近年来，我国在诚信社会的建设工作上有了很大进展。分别于2007年、2013年发布了《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》《征信业管理条例》，指明了中国社会信用体系建设方向，明确了人民银行作为征信行业监督管理部门，征信业信用建设步入了有法可依的良性发展轨道。

　　信用问题的核心是信息不对称，信用评级措施是解决信息不对称问题的关键，通过信用评级措施可满足市场主体对客观、中立、第三方真实信用信息的需求。11315全国企业征信系统在人民银行和社会大众的监督下，通过企业信用档案上的企业征信数据，为信用评级提供坚实的基础。

　　传统企业信用评级模式主要考察企业基本素质、经济能力、偿债能力、经济效益、盈利能力和企业发展前景等因素，以财务数据为核心，主要依靠担保和抵押、第三方担保等形式来防范信贷风险。而在通过信贷途径融资过程中，小微企业往往没有实质性的抵押物，且小微企业的数据不足、财报失真、抵押资源不足，阻碍了很多银行的贷款积极性，而贷后的跟踪评级难，更使银行面对小微企业信贷时望而却步。一些商业银行对中小微企业贷款设置了门槛和附加条件，小微企业被挤出转向民间借贷，直接导致了小微企业的融资成本大幅度提高……

　　传统的小微企业信用评价模式，主要是基于小微企业经营、资信、财务、企业主个人及家庭、担保等信息，对客户作出评价分析。

　　在小微企业经营方面，主要围绕着企业产品业务、生产是否正常、销售是否顺畅、采购是否稳定等，由银行人员现场进行调查了解。

　　在小微企业的财务数据方面，经营规范的小微企业可提供财务报表，银行可据此进行分析。很多小微企业客户提供不出财务报表，或财务报表的真实性较差，不能作为银行授信的直接依据，那就需要收集出入库单、销售单、报关单、缴税记录等，对企业财务状况，特别是销售规模作出分析推算。企业主个人和家庭情况很大程度上决定了其管理企业的信用风险。

　　担保品是传统小微企业信用评价的重要因素。缺少有效的抵质押担保，是小微企业融资难的重要原因之一，提高了小微企业融资准入门槛。